Quase metade dos americanos espera se endividar após as compras de final de ano. (iStock)
Muitos americanos esperam sair desta temporada de festas com mais dívidas, já que a inflação continua subindo. Na verdade, quase 42% dos compradores esperam se endividar para pagar presentes de Natal e viagens este ano, de acordo com uma pesquisa recente da US News & World Report.
A pesquisa também constatou que 19,6% dos entrevistados esperam ter um saldo no cartão de crédito para financiar as férias. Por outro lado, 13,4% dizem que podem utilizar um plano compre agora e pague depois. E 8,7% suspeitam que terão saldo nesses tipos de planos.
“Os resultados não são surpreendentes, já que dois terços dos entrevistados relatam que estão pelo menos um pouco preocupados em ter dinheiro suficiente para pagar as férias deste ano”, disse o US News & World Report em sua pesquisa. E 31,2% dizem que esperam gastar mais este ano devido à alta dos preços.
Mas carregar saldos e assumir dívidas pode ser particularmente oneroso em um ambiente de altas taxas de juros. O Federal Reserve elevou as taxas de juros seis vezes até agora este ano em um esforço para reduzir a inflação. O último aumento da taxa de juros colocou a taxa dos fundos federais em uma faixa de 3,75% a 4%, ou a mais alta desde a crise financeira de 2008. E embora o presidente do Federal Reserve, Jerome Powell, tenha dito que o Fed vai desacelerar o ritmo dos aumentos das taxas, qualquer aumento na taxa dos fundos federais pode afetar as taxas de produtos de consumo, como cartões de crédito.
Ainda assim, a diferença de taxa de juros entre cartões de crédito e empréstimos pessoais permanece historicamente alta. A taxa média de juros dos cartões de crédito foi de 16,27% em agosto. Por outro lado, a taxa de juro média dos empréstimos pessoais foi de 10,16%, de acordo com os últimos dados do Federal Reserve Bank of St. Louis.
Se você está lutando com dívidas com juros altos, considere pagá-las com um empréstimo pessoal a uma taxa de juros mais baixa. Visite Credible para comparar empréstimos de vários credores e encontrar sua taxa personalizada.
DÍVIDA DE CARTÃO DE CRÉDITO ONDE QUASE METADE DOS AMERICANOS, PESQUISA DIZ: SAIBA COMO PAGAR A SUA
Americanos estão contraindo mais dívidas
A dívida total das famílias atingiu US$ 16,51 trilhões no terceiro trimestre de 2022, de acordo com o último relatório de dívida e crédito doméstico do Fed de Nova York. Isso representa um aumento de US$ 351 bilhões ano a ano.
Uma análise separada da VantageScore descobriu que os consumidores em outubro tiveram em média $ 5.600 em saldos de cartão de crédito, um aumento de 0,8% mês a mês. A empresa observou que “o aumento das taxas de juros e dos preços combinados com a forte demanda do consumidor contribuíram para o aumento dos saldos”.
Se você está tendo problemas para pagar a dívida do cartão de crédito com juros altos, considere consolidá-la em um empréstimo pessoal a uma taxa mais baixa e reduza seus pagamentos mensais. Você pode visitar o Credible para comparar empréstimos de diferentes credores ao mesmo tempo, sem afetar sua pontuação de crédito.
CRESCIMENTO DE EMPREGO AUMENTA EM NOVEMBRO, TAXAS DE JUROS ESPERADAS CONTINUAM A SUBIR
Como pagar dívidas de férias com juros altos rapidamente
Apesar dos acordos que vêm com feriados de compras como Black Friday e Cyber Monday, as compras de fim de ano devem ultrapassar US$ 1 trilhão, de acordo com uma previsão recente da Insider Intelligence e da eMarketer.
No entanto, existem muitas maneiras de pagar as dívidas acumuladas durante as festas de fim de ano.
Inscreva-se para obter um cartão de transferência de saldo
Os cartões de transferência de saldo permitem que as pessoas paguem dívidas de cartão de crédito transferidas a 0% APR por um período introdutório, que pode durar até 18 meses. Mas os mutuários precisam ter cuidado para pagar a dívida transferida dentro desse período de tempo. Posteriormente, o cartão de transferência de saldo pode receber uma APR semelhante a um cartão de crédito tradicional. Além disso, incidirão juros sobre quaisquer novos saldos colocados neste cartão.
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MUTUÁRIOS DE CARTÕES DE CRÉDITO VOLTARAM AOS HÁBITOS PRÉ-PANDÊMICOS, DIZ TRANSUNION – VEJA COMO PAGAR SUA DÍVIDA
Faça um empréstimo pessoal
Empréstimos pessoais podem ajudar os mutuários a consolidar seus juros altos dívida em um empréstimo com uma taxa de juros mais baixa e pagamentos mensais potencialmente mais baixos. Cada empréstimo pessoal tem seus próprios termos, como data de vencimento ou o tempo que os mutuários têm para pagá-lo.
Mas os mutuários devem ter o cuidado de considerar todos os termos do empréstimo, pois alguns podem ter penalidades de pagamento antecipado, o que significa que os detentores de empréstimos podem enfrentar taxas se pagarem o empréstimo antes da data de vencimento. Se você estiver interessado em fazer um empréstimo pessoal, visite a Credible para falar com um especialista em empréstimo pessoal e comparar suas opções.
Faça um refinanciamento de hipoteca de saque
Os preços das casas em outubro subiram 5% em relação ao ano anterior, de acordo com a última visão geral do mercado imobiliário da Redfin. Os proprietários podem tirar proveito disso retirando dinheiro de sua casa por meio de um refinanciamento de saque para pagar dívidas com juros altos. Visite Credible para encontrar sua taxa de juros personalizada sem afetar sua pontuação de crédito.
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