Quer $ 1 milhão no banco aos 50 anos? Veja como chegar lá

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Você pode atingir esse número se economizar e investir de forma consistente.


Pontos chave

  • Para ter $ 1 milhão aos 50 anos, você precisará investir entre $ 500 e $ 5.000 por mês, dependendo da sua idade quando começar.
  • A maneira mais eficaz de atingir $ 1 milhão é investindo pesadamente no mercado de ações.
  • Além disso, invista em contas de aposentadoria com vantagens fiscais para economizar em impostos.

Atingir US$ 1 milhão em economia é uma meta financeira popular. Para torná-lo ainda mais ambicioso, você pode almejar ter isso aos 50 anos. Se você conseguir fazer isso, estará em uma posição financeira confortável e poderá até se aposentar mais cedo.

Embora isso possa ser difícil, especialmente se você não tiver uma renda alta, é mais realista do que você imagina. Este guia rápido mostrará exatamente como ter $ 1 milhão no banco aos 50 anos. Começaremos com quanto você precisa economizar por mês e, em seguida, examinaremos algumas estratégias de criação de riqueza para aumentar seu dinheiro.

Quanto você precisa economizar para ter $ 1 milhão aos 50 anos?

A quantia que você precisa economizar para ter $ 1 milhão aos 50 anos depende de alguns fatores. O mais importante é a sua idade. Quando você começa a investir mais cedo, seu dinheiro tem mais tempo para crescer por meio de juros compostos. Juros compostos são quando você ganha juros sobre os juros que já ganhou.

Seu retorno anual também faz uma grande diferença. Ganhar 10% ao ano no mercado de ações o levará muito mais longe do que ganhar 2% ou 3% em uma conta bancária. E 10% ao ano é o retorno médio do mercado de ações nos últimos 50 anos.

Digamos que você invista em ações e tenha um retorno anual médio de 10%. Começando do zero, veja quanto você precisa economizar por mês, dependendo da sua idade:

  • 20 anos de idade: $ 507 por mês
  • 25 anos de idade: $ 847 por mês
  • 30 anos de idade: US$ 1.455 por mês
  • 35 anos de idade: $ 2.623 por mês
  • 40 anos: US$ 5.229 por mês

Como você pode ver, você não precisa investir tanto quando começa em uma idade jovem. Esse é o poder dos juros compostos.

Todos esses ainda são alvos elevados. A maioria dos jovens de 20 anos, por exemplo, provavelmente não conseguirá economizar US$ 507 por mês. O importante é investir o máximo que puder, o quanto antes, para que seu dinheiro tenha mais tempo de crescer. A seguir, vamos ver algumas estratégias para maximizar o crescimento do seu dinheiro.

Contribuir para contas de aposentadoria com benefícios fiscais

As contas de aposentadoria permitem que você economize e invista dinheiro, além de economizar em impostos. Existem alguns tipos populares de contas de aposentadoria:

Um 401(k) é um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador. Você contribui diretamente com seu contracheque, até um limite anual (US$ 22.500 em 2023 para menores de 50 anos). Suas contribuições 401(k) reduzem sua renda tributável, pois você não paga impostos até retirar fundos na aposentadoria. Muitos empregadores igualam as contribuições até um determinado valor, ajudando o saldo da sua conta a crescer mais rapidamente.

IRAs são contas de aposentadoria que você mesmo abre. O limite de contribuição anual é de US $ 6.500 em 2023 para menores de 50 anos e é um limite combinado para todos os IRAs que você possui. Os IRAs tradicionais funcionam como 401 (k) s, pois as contribuições reduzem sua renda tributável e você paga impostos quando faz saques. Roth IRAs são diferentes porque as contribuições não reduzem sua renda tributável, mas as retiradas na aposentadoria são isentas de impostos.

Uma coisa a observar sobre as contas de aposentadoria é que há penalidades para saques feitos antes dos 59 anos e meio. Portanto, você pode usar essas contas para obter até $ 1 milhão por 50, mas precisará esperar para acessar esse dinheiro sem penalidade.

Investir pesadamente no mercado de ações

O mercado de ações é amplamente considerado uma das formas mais eficazes de construir riqueza. Como mencionado acima, o retorno médio anual é de cerca de 10%. É improvável que você encontre outro investimento com um retorno tão alto e um histórico de sucesso tão longo.

Suas contas de aposentadoria, bem como quaisquer contas de corretagem individuais que você possui, oferecerão várias opções de investimento. Para o maior potencial de crescimento, você vai querer ter a maior parte de seu dinheiro em ações. Investir em títulos, por outro lado, é uma opção mais conservadora. Embora os títulos funcionem bem para preservar a riqueza, as ações são melhores para construí-la.

Planos de aposentadoria e corretoras de ações normalmente têm muitos fundos que investem em um grande número de ações. Uma das melhores opções é um fundo de índice S&P 500. Isso acompanhará o desempenho das 500 maiores empresas nas bolsas de valores dos EUA. Você obterá um portfólio com todas as maiores empresas dos EUA em um único investimento.

Juntando tudo

Para resumir, se você quiser US$ 1 milhão aos 50 anos, invista o máximo que puder em ações. É melhor começar a fazer isso imediatamente, porque quanto mais jovem você for ao começar, menos precisará investir por mês para chegar a $ 1 milhão.

Você pode investir seu dinheiro em contas de aposentadoria, incluindo 401(k)se IRAs, bem como contas de corretagem. Contribua primeiro para contas de aposentadoria por causa da economia de impostos que elas oferecem. Se o seu empregador igualar suas contribuições a um 401 (k), certifique-se de maximizar a correspondência do empregador, pois é essencialmente dinheiro grátis.

Se você seguir essas dicas e investir em fundos de índice, acumulará riqueza. Se você chegar a $ 1 milhão em 50, dependerá de quanto você investe e do desempenho do mercado. De qualquer forma, esses são ótimos hábitos a serem seguidos para o sucesso das finanças pessoais a longo prazo.

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