Nosso objetivo aqui na Credible Operations, Inc., NMLS Número 1681276, referido como “Credible” abaixo, é fornecer a você as ferramentas e a confiança de que você precisa para melhorar suas finanças. Embora promovamos produtos de nossos credores parceiros que nos remuneram por nossos serviços, todas as opiniões são nossas.
As últimas tendências em taxas de juros para empréstimos pessoais do mercado Creditable, atualizadas semanalmente. (iStock)
Mutuários com bom crédito buscando empréstimos pessoais durante os últimos sete dias pré-qualificados para taxas mais baixas para empréstimos de taxa fixa de 5 anos e mais altas para empréstimos de taxa fixa de 3 anos em comparação com os sete dias anteriores.
Para mutuários com pontuações de crédito de 720 ou superior que usaram o mercado Credible para selecionar um credor entre 1º de dezembro e 1º de dezembro. 15 e dez. 21:
- As taxas dos empréstimos de taxa fixa de 3 anos ficaram em média 13,53%, acima dos 12,93% nos sete dias anteriores e dos 11,36% um ano atrás.
- As taxas dos empréstimos de taxa fixa de 5 anos ficaram em média em 17,06%, abaixo dos 17,50% nos sete dias anteriores e acima dos 14,41% um ano atrás.
Os empréstimos pessoais tornaram-se uma forma popular de consolidar e pagar a dívida do cartão de crédito e outros empréstimos. Eles também podem ser usados para cobrir despesas inesperadas como contas médicascuidar de uma grande compra ou financiar projetos de reforma.
As taxas de juros dos empréstimos pessoais caíram quase meio ponto percentual nos últimos sete dias para empréstimos com taxa fixa de 5 anos, enquanto as taxas para empréstimos com taxa fixa de 3 anos aumentaram. As taxas dos empréstimos de 5 anos caíram 0,44 pontos percentuais, enquanto as dos empréstimos de 3 anos subiram 0,60 pontos percentuais. Além das mudanças nas taxas desta semana, as taxas de juros para ambos os termos do empréstimo estão mais altas do que no mesmo período do ano passado. Ainda assim, os mutuários podem aproveitar a economia de juros com um empréstimo pessoal de 5 anos agora. Ambos os termos do empréstimo oferecem taxas de juros significativamente mais baixas do que as opções de empréstimo de custo mais alto, como cartões de crédito.
Se um empréstimo pessoal é adequado para você, geralmente depende de vários fatores, incluindo a taxa à qual você pode se qualificar. A comparação de vários credores e suas taxas pode ajudar a garantir que você obtenha o melhor empréstimo pessoal possível para suas necessidades.
É sempre uma boa ideia comparar lojas de comparação em sites como o Credible para entender quanto você se qualifica e escolher a melhor opção para você.
Aqui estão as últimas tendências em taxas de juros de empréstimos pessoais do mercado Credible, atualizadas mensalmente.
Tendências das taxas semanais do empréstimo pessoal
O gráfico acima mostra as taxas médias pré-qualificadas para mutuários com pontuação de crédito de 720 ou superior que usaram o mercado Credible para selecionar um credor.
Para o mês de outubro de 2022:
- As taxas dos empréstimos pessoais de 3 anos ficaram em média em 12,78%, ante 12,37% em outubro.
- As taxas dos empréstimos pessoais de 5 anos ficaram em média em 15,81%, ante 15,84% em outubro.
As taxas dos empréstimos pessoais variam consideravelmente de acordo com a pontuação de crédito e o prazo do empréstimo. Se você está curioso sobre que tipo de taxa de empréstimo pessoal você pode qualificar, você pode usar uma ferramenta online como Credible para comparar opções de diferentes credores privados. Verificar suas taxas não afetará sua pontuação de crédito.
Todos os credores do mercado Credible oferecem empréstimos de taxa fixa a taxas competitivas. Como os credores usam métodos diferentes para avaliar os mutuários, é uma boa ideia solicitar taxas de empréstimo pessoal de vários credores para que você possa comparar suas opções.
Taxas atuais de empréstimo pessoal por pontuação de crédito
Em novembro, a taxa média pré-qualificada selecionada pelos mutuários foi:
- 10,47% para mutuários com pontuação de crédito de 780 ou superior, escolhendo um empréstimo de 3 anos
- 29,31% para mutuários com pontuação de crédito abaixo de 600 escolhendo um empréstimo de 5 anos
Dependendo de fatores como sua pontuação de crédito, o tipo de empréstimo pessoal que você está procurando e o prazo de pagamento do empréstimo, a taxa de juros pode diferir.
Conforme mostrado no gráfico acima, uma boa pontuação de crédito pode significar uma taxa de juros mais baixa, e as taxas tendem a ser mais altas em empréstimos com taxas de juros fixas e prazos de pagamento mais longos.
Como obter uma taxa de juros mais baixa
Muitos fatores influenciam a taxa de juros que um credor pode oferecer a você em um empréstimo pessoal. Mas você pode tomar algumas medidas para aumentar suas chances de obter uma taxa de juros mais baixa. Aqui estão algumas táticas para tentar.
Aumentar pontuação de crédito
Geralmente, pessoas com pontuações de crédito mais altas se qualificam para taxas de juros mais baixas. Passos que podem te ajudar melhore sua pontuação de crédito ao longo do tempo incluem:
- Pague as contas em dia. O histórico de pagamentos é o fator mais importante na sua pontuação de crédito. Pague todas as suas contas em dia no valor devido.
- Verifique seu relatório de crédito. Olhe para o seu relatório de crédito para garantir que não haja erros nele. Se você encontrar erros, conteste-os com o departamento de crédito.
- Reduza sua taxa de utilização de crédito. Pagar a dívida do cartão de crédito pode melhorar esse importante fator de pontuação de crédito.
- Evite abrir novas contas de crédito. Apenas solicite e abra contas de crédito que você realmente precisa. Muitas consultas difíceis em seu relatório de crédito em um curto período de tempo podem diminuir sua pontuação de crédito.
Escolha um prazo de empréstimo mais curto
Os prazos de pagamento do empréstimo pessoal podem variar de um a vários anos. Geralmente, prazos mais curtos vêm com taxas de juros mais baixas, já que o dinheiro do credor fica em risco por um período de tempo menor.
Se sua situação financeira permitir, solicitar um prazo mais curto pode ajudá-lo a obter uma taxa de juros mais baixa. Lembre-se de que o prazo mais curto não beneficia apenas o credor – ao escolher um prazo de pagamento mais curto, você pagará menos juros durante a vida do empréstimo.
Obtenha um fiador
Você pode estar familiarizado com o conceito de fiador se tiver empréstimos estudantis. Se o seu crédito não for bom o suficiente para se qualificar para as melhores taxas de juros de empréstimos pessoais, encontrar um fiador com bom crédito pode ajudá-lo a garantir uma taxa de juros mais baixa.
Apenas lembre-se, se você não pagar o empréstimo, seu fiador estará no gancho para pagá-lo. E a garantia de um empréstimo também pode afetar sua pontuação de crédito.
Compare taxas de diferentes credores
Antes de solicitar um empréstimo pessoal, é uma boa ideia pesquisar e comparar ofertas de vários credores diferentes para obter as taxas mais baixas. Os credores on-line geralmente oferecem as taxas mais competitivas – e podem ser mais rápidos para desembolsar seu empréstimo do que um estabelecimento físico.
Mas não se preocupe, comparar taxas e prazos não precisa ser um processo demorado.
Credível facilita. Basta inserir quanto você deseja tomar emprestado e poderá comparar vários credores para escolher aquele que faz mais sentido para você.
Sobre Credível
Credible é um mercado multi-credor que capacita os consumidores a descobrir produtos financeiros que são os mais adequados para suas circunstâncias únicas. As integrações da Credible com os principais credores e agências de crédito permitem que os consumidores comparem rapidamente opções de empréstimos precisas e personalizadas – sem colocar suas informações pessoais em risco ou afetar sua pontuação de crédito. O mercado Credible oferece uma experiência de cliente incomparável, conforme refletido por mais de 4.500 avaliações positivas do Trustpilot e um TrustScore de 4,7/5.