UCs do Sul lideram em empréstimos imobiliários


UMA Tempos CU a análise dos dados do NCUA mostrou que o Sul emergiu no primeiro trimestre como a maior cooperativa de crédito produtora de empréstimos imobiliários residenciais, eclipsando o Oeste.

As cooperativas de crédito do Sul, definidas pelo Census Bureau como estendendo-se do Texas à Virgínia, originaram US$ 26,3 bilhões em primeiras hipotecas, linhas de crédito para imóveis residenciais e outros empréstimos imobiliários residenciais nos três meses encerrados em 31 de março. um ano antes.

O Ocidente, que liderava em volume há anos, originou US$ 23,5 bilhões, queda de 11,8% em relação ao ano anterior e ficando abaixo do volume do Sul.

As originações caíram 23,7% para US$ 12,6 bilhões no Centro-Oeste, enquanto subiram 1,9% para US$ 11 bilhões no Nordeste.

Como é típico no inverno, as origens caíram em todas as quatro regiões do quarto trimestre para o primeiro trimestre.

As primeiras hipotecas representaram US$ 58,1 bilhões, ou quase 80%, dos empréstimos residenciais no primeiro trimestre.

Para todos os credores, as primeiras hipotecas atingiram níveis recordes em 2020 e 2021, quando as taxas de juros caíram para mínimos recordes, provocando um boom de refinanciamento. Além disso, os empréstimos para compra aumentaram com alta demanda e preços crescentes.

Este ano, o boom do refinanciamento estourou quando as taxas de hipoteca subiram para novos máximos. Para a semana que terminou em 17 de junho, a Mortgage Bankers Association informou na quarta-feira que a taxa para uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos foi de 5,98% – a mais alta desde novembro de 2008 e o maior aumento em uma semana desde 2009.

Joel Kan, vice-presidente assistente de previsão econômica e industrial do MBA, disse que as taxas de hipotecas estão quase o dobro do que eram há um ano, levando a uma queda de 77% no volume de refinanciamento nos últimos 12 meses.

“A atividade de compra ainda estava 10% menor do que há um ano, pois a escassez de estoque e as taxas de hipoteca mais altas estão diminuindo a demanda”, disse Kan. “O tamanho médio do empréstimo, de pouco mais de US$ 420.000, está bem abaixo do pico de US$ 460.000 no início deste ano e é potencialmente um sinal de que o crescimento dos preços das casas está moderando”.

A previsão do MBA de 10 de junho mostrou que as origens totais caíram 40% este ano e 6% no próximo.

As originações por área foram ponderadas pelo número de agências que uma cooperativa de crédito possuía em cada estado. O relatório deste trimestre foi revisado para refletir as mudanças nos dados do NCUA. No passado, os relatórios mostravam originações de primeira hipoteca, que incluíam uma pequena (mas não declarada) quantia de primeiras garantias comerciais. A partir do primeiro trimestre, o NCUA reportou originações residenciais e comerciais separadamente.

No entanto, os dados para empréstimos imobiliários residenciais, incluindo 2º penhor, estão disponíveis para os relatórios anteriores e atuais do NCUA.

Nacionalmente, as cooperativas de crédito originaram US$ 73,3 bilhões em empréstimos imobiliários residenciais no primeiro trimestre, uma queda de 3,1% em relação ao ano anterior e de 11,2% em relação ao trimestre anterior.

Mapa dos EUA mostrando que o crédito imobiliário caiu na maior parte do país.

Originações por áreas do Censo foram:

Nordeste

Nova Inglaterra: US$ 3,5 bilhões, queda de 12,8% em relação ao ano anterior e de 9,6% em relação ao trimestre anterior.

Atlântico Médio: US$ 7,5 bilhões, alta de 10,6% em relação ao ano anterior e queda de 3,3% em relação ao trimestre anterior.

Centro Oeste

Leste Norte Central: US$ 8,5 bilhões, uma queda de 27,7% em relação ao ano anterior e de 25,9% em relação ao trimestre anterior.

Centro-Oeste Norte: US$ 4,1 bilhões, queda de 13,5% em relação ao ano anterior e queda de 18,5% em relação ao trimestre anterior.

Sul

Atlântico Sul: US$ 15,8 bilhões, alta de 16,7% em relação ao ano anterior e queda de 10,7% em relação ao trimestre anterior.

Centro-Sul Oriental: US$ 3,4 bilhões, um aumento de 33% em relação ao ano anterior e de 42% em relação ao trimestre anterior.

Centro-Oeste Sul: US$ 6,6 bilhões, alta de 20,4% em relação ao ano anterior e queda de 8,6% em relação ao trimestre anterior.

Oeste

Montanha: US$ 7,8 bilhões, uma queda de 8,8% em relação ao ano anterior e de 14% em relação ao trimestre anterior.

Pacífico: US$ 15,4 bilhões, uma queda de 14,1% em relação ao ano anterior e de 10,5% em relação ao trimestre anterior.

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