Veja quanto você teria que economizar para se aposentar com US $ 150.000 por ano

Fonte da imagem: Getty Images

Quer pareça ou não, a aposentadoria está mais próxima do que você pensa.


Pontos chave

  • Quanto mais cedo você começar a planejar a aposentadoria, maiores serão as chances de atingir seus objetivos.
  • Planejar viver com uma renda garantida pode aliviar o estresse do planejamento da aposentadoria.
  • Viver com renda garantida significa se livrar das dívidas e manter suas despesas básicas baixas.

Todos nós temos ideias diferentes sobre o que constitui o ideal de aposentadoria. Para alguns de nós, é viajar pelo mundo. Para outros, é passar tempo com a família e amigos e viver uma vida simples. Se você pensou em se aposentar e decidiu que $ 150.000 por ano serão suficientes para financiar suas metas de aposentadoria, calculamos quanto você precisará economizar para torná-lo realidade.

Para fins de ilustração, digamos que você tenha 35 anos e trabalhe até os 70 para aproveitar o impulso que ele oferece de alguns anos a mais. E digamos que você ultrapasse a expectativa média de vida atual de 79 anos e viva até os 90. Isso lhe dá um período de 20 anos para planejar.

Segurança social ou pensão

Hoje, o pagamento médio do Seguro Social para beneficiários que se aposentaram aos 65 anos é de US$ 2.484 por mês. No entanto, como nesse cenário você trabalha até os 70 anos, podemos aumentar com segurança esse valor para $ 3.000.

Manteremos o valor de US$ 3.000, mesmo se você estiver recebendo uma pensão ou uma combinação de Seguro Social e pensão.

Como $ 3.000 x 12 = $ 36.000, podemos subtrair esse valor de sua renda anual desejada de $ 150.000, deixando você com um déficit de $ 114.000.

Observação: Uma maneira de aliviar o estresse financeiro da aposentadoria é planejar viver com sua renda garantida e usar fundos de poupança e investimentos para coisas “divertidas”, como viagens e upgrades para sua casa. Para atingir esse objetivo, talvez seja necessário saldar dívidas existentes e manter baixas as despesas básicas.

Poupança

De acordo com esta ilustração, você tem 35 anos restantes para trabalhar, o que significa que você tem 35 anos para guardar dinheiro em um fundo de poupança de emergência. Por exemplo, se você abrir uma conta no mercado monetário (MMA) ou uma conta poupança com juros altos, é improvável que os juros pagos acompanhem o ritmo da inflação. Ainda assim, se você colocar $ 200 por mês em um fundo de emergência com um APY de 2%, terá $ 120.000 guardados na aposentadoria.

Se você dividir esses $ 120.000 pelos 20 anos em que planeja se aposentar, isso lhe dará $ 6.000 extras por ano para trabalhar e reduzirá seu déficit anual para $ 108.000.

investimentos

Historicamente, uma carteira bem equilibrada, incluindo ações do S&P 500, forneceu um retorno anual médio de 10%. Considerando que a taxa de inflação média anual entre 1960 e 2021 foi de 3,8%, investir tem sido uma excelente maneira de vencer a inflação.

Uma regra prática comum é não retirar mais de 4% dos investimentos no primeiro ano de aposentadoria. Para sacar $ 108.000, você precisaria de uma carteira de $ 2,7 milhões. Para conseguir isso, você precisaria investir aproximadamente $ 1.600 por mês em um plano de aposentadoria com retorno médio anual de 7%. Pode ser qualquer plano de aposentadoria, de um IRA a um 401(k).

Obviamente, se você tiver acesso a um plano de aposentadoria patrocinado pela empresa, como um 401 (k) e sua empresa corresponder a uma parte de sua contribuição, poderá investir menos e ainda atingir sua meta.

No entanto…

Com o desenho de 4% a cada ano por 20 anos, pode ser irreal. Em anos de inflação superior a 4%, seu dinheiro não vai longe. Esses são os momentos em que você pode ter que reduzir os gastos e deixar um pouco mais em suas contas de investimento para crescer.

Outras considerações

Esse cenário é baseado na premissa de que você nunca precisará dos cuidados de uma enfermeira domiciliar ou precisará se mudar para uma casa de repouso por um curto período de tempo. Embora isso nunca aconteça, não custa nada planejar para o pior. Aqui estão duas opções:

  • Adquira um seguro de cuidados de longo prazo enquanto ainda estiver trabalhando.
  • Crie um fundo de família e, em algum momento de sua velhice, torne-o irrevogável. Contanto que sua confiança seja irrevogável e administrada por um administrador por cinco anos ou mais, o Medicaid pagará pelos cuidados de enfermagem. Este é definitivamente um assunto que você deve visitar com um advogado imobiliário altamente experiente.

idade importa

Os juros compostos são uma beleza, e quanto mais tempo você der para que eles façam sua mágica, mais dinheiro você poderá contar na aposentadoria.

IDADE COMEÇA A INVESTIR $ 1.000 POR MÊS

VALOR AOS 70 ANOS, ASSUMINDO UMA TAXA DE RETORNO ANUAL DE 7%

25

US$ 3,4 milhões

30

US$ 2,3 milhões

35

US$ 1,6 milhão

40

US$ 1,1 milhão

45

$ 759.000

50

$ 492.000

55

$ 302.000

60

$ 166.000

65

$ 69.000

Fonte dos dados: Cálculos do autor.

Se isso não funcionar para você

Se você não está satisfeito com os números que vê aqui, você tem pelo menos duas opções:

  • Redefina a quantidade de renda que você precisará na aposentadoria.
  • Ajuste suas contribuições anuais de investimento. Algumas pessoas adicionam apenas 1% a cada ano.

Por mais distante que a aposentadoria possa parecer, ela estará aqui antes que você perceba. Hoje é o dia para começar a pensar na melhor forma de se sustentar durante esse período.

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