Você não está sozinho, América. As taxas de hipoteca também aumentaram nesses países.

Aqui está um consolo frio para os compradores de imóveis nos EUA que estão olhando para baixo nas taxas de hipoteca de 6%: eles não estão sozinhos.

As taxas de hipoteca aumentaram significativamente no ano passado em todo o mundo, acrescentando centenas de dólares em despesas mensais para compradores de casas em todo o mundo.

As taxas subiram acentuadamente na Austrália, Brasil, Canadá e Reino Unido, de acordo com um relatório da Fitch Ratings.

Embora as taxas mais altas não afetem diretamente muitos proprietários de imóveis que se fixaram em taxas hipotecárias ultrabaixas por um longo período fixo, “os mercados imobiliários em países onde as taxas hipotecárias são predominantemente flutuantes ou fixas por curtos períodos são particularmente vulneráveis”, afirmou a Fitch.

Veja como estão os proprietários de residências na Austrália, Canadá, Reino Unido e Estados Unidos:

As taxas de hipoteca aumentaram em muitos mercados imobiliários em todo o mundo.

FitchGroup

De acordo com o gráfico acima da Fitch, as taxas de hipoteca nos EUA estavam em 6,8% em dezembro de 2022. A Fitch espera que as taxas caiam para 6,5% em 2023 e 5,5% em 2024.

A taxa média da hipoteca de taxa fixa de 30 anos estava em 3,22% no início de janeiro de 2022, mas em meados de dezembro havia subido para 6,31%, segundo dados da Freddie Mac.

Nos Estados Unidos, os custos mensais das hipotecas aumentaram US$ 720, ou 66,1% em relação ao ano passado, disse Zillow na sexta-feira.

Como a grande maioria dos detentores de hipotecas nos EUA paga taxas fixas de longo prazo por 30 anos, os pagamentos mensais de muitas famílias não seriam afetados pelo aumento das taxas, disse a Fitch.

Quase um quarto dos americanos conseguiu uma taxa de hipoteca menor ou igual a 3%, de acordo com dados da Federal Housing Finance Agency, no final de junho. Apenas 7,2% dos proprietários têm uma taxa superior a 6%.

Isso não é o mesmo em outros países.

O mercado imobiliário do Canadá, que também passou por um boom durante a pandemia, também está em queda depois que o Banco do Canadá aumentou as taxas de juros.

Mas ao contrário dos EUA, os proprietários canadenses estão mais expostos a taxas mais altas.

No Canadá, as hipotecas são fixadas apenas nos primeiros cinco anos. Depois que o prazo de cinco anos expirar, “os mutuários precisam contrair novos empréstimos com base no principal em aberto”, disse a Fitch, “deixando os mutuários com vencimentos de curto prazo suscetíveis a choques de pagamento”.

As taxas de hipoteca no Canadá em dezembro de 2022 estavam em 6,5% e devem subir para 7,25% no próximo ano, antes de cair novamente para 6% em 2024, disse a Fitch.

Da mesma forma, no Reino Unido, o aumento das taxas de juros está estressando muitos proprietários de imóveis, pois seus pagamentos mensais devem disparar.

De acordo com a Fitch, no Reino Unido, as taxas de hipoteca estavam em 6% em 2022. As taxas devem cair para 5,5% em 2023 e para 5% em 2024.

Assim como no Canadá, as hipotecas no Reino Unido geralmente são fixadas por apenas dois ou cinco anos. Depois que esse prazo expira, os proprietários refinanciam em um novo empréstimo de taxa fixa ou pagam a taxa variável.

Cerca de 4 milhões de detentores de hipotecas no Reino Unido estarão expostos a aumentos de taxas no próximo ano, disse o Banco da Inglaterra em seu último Relatório de Estabilidade Financeira deste mês.

Lá embaixo, a história é basicamente a mesma: na Austrália, à medida que as taxas sobem, os mutuários com hipotecas que devem expirar fora de seu período de prazo fixo estão se preparando para despesas mais altas.

Os mutuários australianos estão principalmente em hipotecas de taxa flutuante, disse a Fitch.

Como no Reino Unido, os mutuários de hipotecas na Austrália podem fixar uma taxa fixa, geralmente entre um e cinco anos. Após o término do prazo fixo, o empréstimo passaria para a taxa variável, ou o proprietário poderia “corrigir” o empréstimo a uma taxa fixa novamente.

Na Austrália, as taxas de hipoteca estavam em 5,2% em dezembro de 2022 e deveriam subir para 5,45% no próximo ano, antes de cair para 5,1% em 2024.

O Reserve Bank of Australia aumentou as taxas de juros em 300 pontos básicos desde maio. A Fitch disse que as taxas de hipoteca mais do que dobraram desde o final de 2021.

Devido às taxas de hipoteca mais altas em muitos desses países, diminuindo a demanda do comprador, a Fitch disse que espera que o crescimento nominal dos preços das residências “caia ou desacelere substancialmente em 2023” em muitos desses mercados.

E “isso seguirá o declínio dos preços das casas” no segundo semestre de 2022, acrescentou o grupo, principalmente na Austrália, Canadá, China, Reino Unido e Estados Unidos.

Em outros lugares, as taxas foram mistas, como pode ser visto no gráfico acima.

Na Espanha, as taxas estavam em 2,75% em dezembro de 2022, e devem subir para 3,5% em 2023 e 3,75% em 2024.

No Brasil, as taxas de hipoteca estavam em 11% em dezembro de 2022 e devem cair para 10% em 2023 e 2024.

Na China, espera-se que as taxas se mantenham estáveis ​​em 4,5% até 2024.

Tem ideias sobre o mercado imobiliário? Escreva para o repórter do MarketWatch Aarthi Swaminathan em aarthi@marketwatch.com

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